Stormskador på villa ersätts av grundskyddet i villaförsäkringen, men ersättningen hänger på hur hårt det blåste. De flesta bolag sätter gränsen vid vindstyrkor på minst 21 meter per sekund. Blåser ett träd, en flaggstång eller en mast omkull och träffar huset gäller skyddet även vid betydligt lägre vind, eftersom skadan då räknas som en följd av föremålet och inte av vinden i sig.
I år är antalet skador ovanligt högt. Under andra kvartalet anmäldes skador på omkring 11 000 villor och fritidshus i landet, den högsta nivån för en vårsäsong sedan statistiken började föras 1975. Skadorna sitter till stor del på tak, plåtdetaljer, fasader och fönster, vilket koncentrerar reparationsbehovet till några få yrkesgrupper.
För husägare i Skåne är kustlägena särskilt utsatta. Vindarna över Öresund och Hanöbukten träffar hus utan skyddande skogsbryn, och skadorna blir ofta större på just de tak som redan har några år på sig. Har du hus i ett öppet kustläge, som vid Skälderviken i Ängelholm, är det klokt att låta en takläggare i Ängelholm se över nock och plåtdetaljer inför stormsäsongen i stället för efter den.
Vindgränsen på 21 meter per sekund avgör ersättningen
Försäkringsbolagen använder vindstyrkan som en teknisk tröskel. Nådde vinden upp till stormstyrka räknas skador på takpannor, plåt, fasad och skorsten som stormskada och ersätts ur grundskyddet. Kom skadan i stället från hagel gäller skyddet oavsett vindstyrka, eftersom hagel bedöms separat.
Snö och is har egna regler. Rasar yttertaket in under tung snö ersätts det, men skyddet omfattar inte alla tak på tomten:
- Tak över altan, balkong och uterum står ofta utanför skyddet vid snötryck.
- Skador på staket, markiser och friliggande skärmtak bedöms från fall till fall och kan kräva tillägg.
- Har taket redan varit dåligt underhållet kan ersättningen sättas ned.
Det är också värt att veta hur få som står helt utan skydd. Enligt Trygg-Hansa saknar bara omkring 3 procent av befolkningen hemförsäkring. Problemet vid stormskador är sällan att försäkring saknas, utan att paketet är smalare än husägaren trodde.
Stormskador på villan kostar mest i andra ledet
Den dyra delen av en stormskada är ofta inte den trasiga takpannan. Kraftigt regn i kombination med hård vind pressar in vatten där konstruktionen normalt är tät, och fukten vandrar vidare i bjälklag och väggar. Resultatet visar sig som fuktskador, mögel och vatten i källaren först veckor eller månader senare. Hur reparationen ska göras beror i praktiken på vad som ligger på taket, och skillnaden mellan olika typer av takmaterial styr både arbetstid och kostnad för en omläggning.
Vinterstormar har en risk som ofta glöms bort: strömavbrott. Slås värmen ut i ett obebott hus, eller i ett hus där vattenledningar ligger i ytterväggar, kan rören frysa och spricka. Skadan upptäcks när strömmen kommer tillbaka och vattnet börjar rinna.
Har stormen fällt granar på tomten finns ännu en tidsgräns. Granbarkborrens svärmning startar efter några dygn med utetemperaturer över +18 grader, och stormfällt virke som ligger kvar blir då en grogrund för angrepp som sprider sig vidare till stående skog. Det gör det bråttom att få bort virket, inte bara att röja stigar.
Dokumentera skadan innan hantverkaren kommer
Anmäl skadan så snart du upptäckt den, och gör det innan reparationen påbörjas. Fotografera och filma skadan från flera håll, både på avstånd och nära, så att omfattningen går att bedöma i efterhand. Anteckna datum och tidpunkt för ovädret och spara kvitton på material och provisoriska åtgärder. Kasta inte trasigt material förrän bolaget sagt att det går bra.
Samtidigt har du en skyldighet att begränsa skadan. Att täcka ett hål i taket med presenning, stänga av vattnet vid en läcka eller flytta undan föremål som riskerar att blåsa vidare räknas som rimliga åtgärder och ersätts normalt. Klättra däremot inte upp på ett skadat tak i blåst; det är en av de vanligaste orsakerna till att en försäkringsskada blir en personskada.
Innan du bokar en takläggare, kontrollera att företaget har F-skatt och ansvarsförsäkring, och begär ett skriftligt avtal som säger vad som ingår och vad som faktureras separat. Efter en stormsäsong med hög belastning dyker det upp erbjudanden om snabba takjobb från firmor som inte finns kvar när garantifrågan ställs.
Har du plåttak, börja med att kontrollera infästningarna och nockplåten. Har du tegel, leta efter förskjutna pannor och sprickor i nocken. Ligger det granar kvar över tomten är det virket som har den kortaste tidsfristen. Skador som dokumenteras dagen efter ovädret får du betydligt lättare ersatta än de som upptäcks först vid höststädningen.